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  • 奇虎360金融投资基金

  • 标的介绍



    ————————————————投资标的——————————————



     ● 公司介绍:



              360金融 : 360金融:全面布局理财、贷款、保险三大业务板块, 致力于成为中国新金融的领导者


              360买房团(360拟上市大股东,私有化买房团)持股75%,为第一大股东。



         ● 主营业务:



              消费金融(360借条,360信用):2016年10月正式上线,与城商行助贷或联合贷款模式,赚取约15%的利差,截止2017年7月底,交易用户超过120万人,累计发放贷款超过120亿元,近期日放款量1-1.5亿元,月放款超过30亿元。


              财富管理(你财富,私银家,360淘金,360股票):2015年7月正式上线,向用户提供包括固定收益,股票基金等全品类多样化的理财产品,覆盖短,中,长收益目标。交易用户超过120万人,累计交易额超过1500亿元,财富业务线AUM超过350亿。



         ● 未来预测:



              2016年公司收入2.1亿元,亏损1.3亿元;2017年预计收入8-10亿元。


              预测2018年,2019年收入分别为约35-40亿元,约70-80亿元,利润分别为5-8亿元和15-20亿元。


              预计2018年末2019年初实现海外上市




    ————————————————投资亮点——————————————



     ● 市场规模大:



              2015年中国消费贷款市场规模4.3万亿,预计未来6年CAGR~21%


              2015年中国财富管理市场规模42万亿元,预计2020年达100~120亿元,未来6年CAGR~20%



         ● 360体系的强力支持:



              获客


                   360产品线内嵌金融服务,可低成本海量获取理财和贷款用户,不到市场价格的1/5


                   网络获客无需建设物理网点和聘用销售人员。低成本运营优势明显


              风控


                   利用360体系多维度设备数据和社交数据+外部外部征信,不良率远低于信用卡和p2p平台,并在催收上具备优势


                   利用近10亿设备指纹等数据,通过大数据降低欺诈概率,上线以来欺诈用户低于0.3%,远低于行业水平


         ● 稀缺的金融牌照获取资源:



              公司用一年左右的时间,在溢价极低的情况下,控股和参股了包括消费金融牌照在内的5张不同的金融牌照,同时已有其他4张牌照已经报监管审批。在监管趋严的情况下,公司会继续迅速积累金融牌照,合规经营。



         ● 优秀的管理团队:



              奇虎360互联网团队,平安集团,麦肯锡,招商银行,微众银行,民生银行,汇丰银行金融团队



    ———————新金融竞争的关键逻辑:低成本资金和强风控能力——————



     ● 理财:低成本的,规模化资金是财富管理的竞争优势



              低成本: 综合资金成本接近城商行,边际成本极低



              产品利率: 360品牌支持,利率4-6%和陆金所,京东相当



              获客成本: 360流量支持,交易用户获客成本为同行业1/10-1/20,成本比京东和陆金所低



              规模化: 上线2年,交易用户过百万,总交易额破1500亿



              运营成本: 人均管理资产过亿,后续规模增长的同时,人员规模不需要大规模增长,成本比京东和陆金所低



              过百万交易用户,千亿交易规模,交易用户达到京东A股,微众A股融资时候的水平,交易规模和资产管理规模达到京东A轮,微众A股时的水平



         ● 贷款:线上贷款关键是反欺诈,360有独家数据积累,流量成本优势明显



              风控——反欺诈:1) 设备指纹:360独有的设备库,防止模拟器等大规模欺诈; 2) 社交关系: 通讯防骚扰和防电信诈骗的积累,腾讯是微信和QQ积累,电信运营商有但是不会用,其他公司没有



              风控——授信: 获得消费金融公司和互联网小贷牌照,接入央行征信



              流量成本: 360流量支持,成本为同行业1/5——1/10



              资金成本: 接入银行和消费金融公司的低成本资金,初期资金成本约7-8%



              自动化决策: 基于大数据的决策系统进行自动化审批,效率高,运营和审批成本低



              规模化: 上线10个月,交易用户过百万,总交易额破120亿,月放款量超过30亿



    ———360金融:全面布局理财、贷款、保险三大业务板块, 致力于成为中国新金融的领导者————


    河南久盛资产管理有限公司


    ———历史沿革:成立不到两年时间,打造财富管理和贷款 两个业务群,交易超过1500亿————


    河南久盛资产管理有限公司



    ————————————————投资亮点——————————————


    1.以银行为代表的金融行业至今仍是中国规模最大和盈 利能力最强的行业



    2.在金融最核心的竞争要素 - 综合资金获取成本上,以 360金融为代表的新金融机构具有结构性优势



    3.互联网在金融行业的渗透率仍然处于初期,未来十年 才是其发展的黄金十年













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