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  • 金融产业银联投资基金

  • 历史沿革


    2002-2007:三大梯队三分天下


              第一梯队为六个国有股东,工、农、中、建、交五大行和中国印钞造币总公司分别投入0.9亿元,六大股东的持股占比同等,均为5.45%;



              第二梯队为9家全国性股份行和国家邮政局,持有银联另外约三分之一股份,分别为招行(4.85%)、浦发(4.85%)、国家邮政局(4.24%)、 中信(4.24%)、广发(4.24%)、光大(3.64%)、深发展(3.03%)、华夏(3.03%)、兴业(3.03%)、民生(3.03%),分别投入0.5亿-0.8亿元,合 计 持有银联约三分之一股份;



              第三梯队为69家城商行、信用社和其它法人机构,分别投入在14万到4000万元之间,其中,持股比例最低的青岛利群集团持有0.01%, 最高的上海银行持有2.42%。第三梯队中另有12家非银行机构,分别为上海金诚投资管理有限公司(0.61%)、厦门商业集团(0.23%)、宁波 成功信息产业股份有限公司(0.4%)、青岛华联商厦(0.02%),青岛海天大酒店(0.02%),中国抽纱山东进出口公司(0.04%)、青岛市石油总 公司(0.04%)、青岛利群集团(0.01%)、青岛横店东方贸易大厦(0.02%)、青岛黄海饭店(0.02%)、青岛国货有限公司(0.02%)、中国电信集 团江苏省电信公司(0.04%)。不过,这些非银行机构合计持有股份并不多,占比仅1.47%。


    产业服务体系


               银联国际是负责运营国际业务的子公司,以会员制吸引全球合作伙伴,拓展银联卡境外受理网络,扩大银联卡发行和使 用,开展创新支付的跨境应用,提升银联品牌的国际影响力。通过与全球200多家机构合作,目前银联国际受理网络已 延伸到140多个国家和地区,在超过30个国家和地区发行了银联卡。银联国际正在为全球最大的持卡人群提供优质、高 效、安全的跨境支付服务,并为越来越多境外银联卡持卡人提供日益便利的本地化服务。


              银联商务有限公司是从事银行卡受理市场专业化服务的全国性集团公司。依托广泛的服务网络、高素质的服务队伍、先 进的管理、领先的技术,为发卡机构、特约商户和广大持卡人提供优质、高效、规范、专业的银行卡收单专业化服务



              银联数据服务有限公司是为金融机构提供银行卡数据处理服务的专业化公司,集成和提供各类银行卡业务所需的解决方 案、服务平台和网络基础设施。



              银联电子支付有限公司是银行卡增值业务应用的专业支付公司,拥有面向全国的统一支付网关--网付通(ChinaPay)。 主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、网上跨行转账、网上基金交易、自助终端支付等银行卡网上支付及增 值业务。



              银行卡检测中心是银行卡产品和机具检测机构,拥有国家级检测中心资质以及符合国际标准的EMV检测实验室,对各 种银行卡和受理机具等进行科学、公正的技术质量检测,确保银行卡交易通畅、安全。



              中金金融认证中心(英文简称CFCA)是由中国人民银行和国家信息安全管理部门批准成立的互联网第三方安全认证机 构,通过发放数字证书为网上银行、电子商务、电子政务提供安全认证服务。



    财务情况


    河南久盛资产管理有限公司


    业务构成

              业务构成—清算业务


              银行卡跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”,是国家重要金融基础设施和现代化清算支 付体系的组成部分,担负着银行卡跨行交易信息处理、资金清算的重要使命。



              业务构成—国际结算业务


              实现受理网络覆盖国家和地区数量、商户 和终端数量均进入全球同业前三名,银联 发卡量已多年保持全球第一,但海外发卡 量仅占1%,未来应争取境外发卡量在全球 银行卡品牌中进入前三名。



              银联卡国际化进程进一步加快,截止2016年,银联境外受理网络延伸至160个国家和地区。全球受理商户数超过 2600万户、自动柜员机(ATM)180万台; 2015年,银联卡跨境网上交易金额增长近三倍;境外发行的银联卡网上交易金额增长六倍; 2012年11月,成立全资子公司银联国际,全面发展国际业务,引入会员制,60家国内外主要商业银行成为银联 国际的初始会员; 2013年5月,成功加入国际芯片卡组织EMVCo,实现国内金融IC卡与国际标准接轨。



              业务构成—第三方支付业务


              (Unionpay Online Payment,简称UPOP)成立于2011年06月08日,是中国银联为满足各方网上支 付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台,也是中国首个具有金融级预授权担保交易功 能、全面支持所有类型银联卡的集成化、综合性网上支付平台。



              拥有300多家境内外合作商户,截至2012年,支持的发卡银行数累计超过180家。 UPOP的无卡支付通道接入银行数量也超过90家。



              采用“大商户”战 略,其中12306铁路售票网站总交易量的近40%通过 “银联在线”实现, 成为旅客网上购票 的首选。实现了对 铁路、公路、航空 三大交通运输在线 购票的全覆盖。



              银联系统在整体 第三方支付领域 占据50%的市场 份额。在线下第 三方支付市场中, 银联占据了90% 以上的市场份额; 其他机构渗透率 不超过10%




    投资分析



    河南久盛资产管理有限公司


    业务分析


              国际业务


              ➢ 发卡量第一:发卡量多年位居全球卡组织第一。

              ➢ 交易量份额25%以上:2015年第一季度银联卡全球交易总额达 到11.8万亿元(约合1.9万亿美元),超过VISA居全球第一。 VISA卡结算额的全球份额从2010年的38%下降至2014年的31%。 相反,银联结算额的全球份额从14%扩大至33%。

              ➢ 亚太地区16%的高增长:同时,未来全球电子支付市场的主要 增长动力来源于亚太地区,可以达到16%预期增速,而欧美都不 到10%,而亚太区域,银联有较大的优势。



              第三方支付业务


              ➢ 线下支付:2015年规模超过30万亿,银联子公司银联商务占据90%以上市场份额,其他线下支付无法挑战银联地位。 

              ➢ 线上支付:2015年规模约12万亿,银联在线占据11.1%的市场份额,排名第三,最大的竞争对手支付宝占据47.6%份额,财付通以20.1%排名第二。

              ➢ 移动支付:2015年规模约10万亿,移动支付行业从2012年起迎来爆发增长期。



    投资亮点


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